Вывод из залога части имущества

Залог / статьи по теме

Меняем с умом часть своего имущества на свободные банковские финансовые средства

Очень часто, чтобы получить кредит, необходимо предоставить залог — чтобы банк мог быть уверен, что даже если вы и не сможете рассчитаться с кредитом, то он хотябы не останется в убытке. Ведь никто не может точно сказать, как сложется ваша жизнь в будущем, ведь даже гадалки иногда ошибаются!
Да и риск потерять необходимую вам собственность будет значительно стимулировать ваше стремление вовремя расплатится с долговым обязательством. Однако нужно быть очень внимательным, чтобы правильно оформить *залог*, иначе ваша собственность может стать не совсем вашей.

Здесь собраны статьи о залогах, помогающие разобраться с видами залогов и принципами правильного оформления залога, чтобы минимизировать риск его потери.

Какой залог лучше выбрать при оформлении кредита Сбербанка на покупку квартиры? 15.04.16 . можно произвести обратный обмен и выплатить банку кредит. А как быть, если квартира оставлена в залог? Опасаюсь из-за своей неграмотности остаться с детьми на улице. Моя подруга, которая проживает в Финляндии, взяв долгосрочный кредит на дом, застраховалась на случай смерти одного из супругов или потери работы, сумма страховки 100 евро в год. .
Кредит на покупку квартиры

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры? 24.03.17 . Деньги под залог квартиры Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, .
Кредит под залог квартиры

Титульный созаемщик, это кто? 15.04.16 . — титульный созаемщик? И ещё, позволит ли банк оформить квартиру на меня или собственниками должны обязательно стать все созаёмщики? Ответ: В банковскую практику сначала было внедрено слово «Созаемщик», а теперь внедряется и словосочетание «Титульный созаемщик». Итак, кто такой титульный созаемщик? В Гражданском Кодексе РФ терминов «Созаемщик», .
Титульный созаемщик это

Размер банковской карты и другая информация о банковской карте 15.04.16 . карты; содержание информации, размещаемой на карте и т.д. Размер банковской карты В соответствии со стандартом ISO 7810 ID-1 размеры банковской карты имеют следующий формат: ширина — 85,6 (86 мм.), высота — 53,98 мм (54 мм.), толщина — 0,76 мм (до 1 мм.) радиус закругления углов – 3.18 мм (от 2.88 до 3.48 мм.) Формат ID-1 широко .
Размер банковской карты

Возможен ли вывод из созаемщиков в период кредитования? 15.04.16 . т.к. жизнь, здоровье, риск утраты права собственности и повреждения квартиры застрахованы, и если даже они платить не смогут, если вдруг я заплачу хотя бы один платёж за их квартиру, то у меня возникнет право собственности на долю в этой квартире. Также, они утверждают, что выведут меня из состава заёмщиков в течение полугода, потому что за это .
Вывод из созаемщиков

Можно ли заменить поручительство при оформлении кредита на страхование заёмщика? 15.04.16 . Ответ: Почему вам предлагают оформить кредит под поручительство, если у Сбербанка есть такой вид кредитования, как — «Потребительский кредит без обеспечения», по которому вы и подавали заявление — анкету сказать сложно, причин может быть много. Возможно, у банка есть беспокойство по поводу вашей платёжеспособности или призыва в армию. .
Страхование заёмщика

Как получить кредит без справки о доходах? 12.05.16 . достать какие-либо справки/формы подтверждающие доход — возможным не представляется. Есть ли шансы в такой ситуации, в каком банке и как лучше оформить? Ответ: Кредит на предпринимателя в банках вам не оформить и простой кредит на физическое лицо тоже. По условиям кредитования большинства банков подтверждение дохода является обязательной составляющей .
Кредит без справки о доходах

Можно ли получить кредит под залог покупаемого транспорта? 15.04.16 . рублей в месяц, но всего лишь тысяч 13 официально на двоих. Уж сильно не хотят наши предприниматели вести легальную бухгалтерию. Могу ли я получить кредит на заявленную сумму от 100 до 150 тысяч рублей? И возможно ли как то оформить покупаемый вид транспорта (макси скутер) под залог на этот кредит, на тот случай если банк будет сомневаться в том, .
Мотокредит

Делается ли изъятие имущества приставами, если должник по кредиту – гражданский муж? 1 15.04.16 . у него нет, чтобы помочь. Будет ли в нашем случае происходить изъятие имущества и если да, то каким образом?? Ответ: Если банк подаст на вашего гражданского мужа в суд, то Вас могут пригласить на суд, если в анкете он указал вас, как контактное лицо или даже «жену». Но принять решение об изъятии вашего имущества суд не может, так как .
Изъятие имущества

Как забрать ПТС из банка для продажи машины, купленной в автокредит? 15.04.16 . станет недействительным — сменится владелец автомобиля и отсутствует ПТС. Поэтому, продажа автомашины, находящейся в залоге банка осуществима только при активном участии банка, и на его условиях. Варианты сотрудничества могут быть разными, например такими: Средства за приобретаемую машину помещаются покупателем на депозитный счёт физического .
Как продать автокредит

Как узнать использовались ли мои документы для получения кредита? 15.04.16 . Ответ: Случаи оформления кредитов по чужим или поддельным документам встречаются, но уличить в этом сообщников без посторонней помощи очень сложно, практически невозможно, так как: Вы не знаете банк, в котором оформляется ипотека, а банков много; Вам никто не даст информацию о кредите, оформленном на другое лицо (коммерческая тайна), .
Кредит по чужим документам

Как отказаться от поручительства по кредиту? 15.04.16 . поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным .
Как отказаться от поручительства

Через какой период Сбербанк выдает кредиты после неудачного поручительства? 15.04.16 . Так вот, через какой период Сбербанк выдает таким поручителям кредиты?? Ответ: Это надолго, так как информация в кредитной истории сохраняется в течение 15 лет с момента последней записи. В данной ситуации Вам стоит поменять банк и постараться заново создать свою положительную кредитную историю заёмщика и на будущее учесть пожелания ЦБ, изложенные .
Через какой период Сбербанк выдает кредиты после неудачного поручительства?

Сопровождение залогового обеспечения по кредиту

После предоставления банком кредитного продукта под имущественный залог, работа банка с залогом не заканчивается. Банк, на основании заключенного с залогодателем договора залога, контролирует физическое состояние залога и его правовой статус, производит периодическую переоценку залога. Кроме этого, в определенных случаях, залогодатель обязан получать согласие банка на осуществление действий с залоговым обеспечением. Рассмотрим подробнее действия банка по сопровождению залога и обязанности залогодателя перед банком в отношении залогового имущества.

Действия банка по сопровождению кредита с залоговым обеспечением

  1. Контроль фактического наличия и состояния (мониторинг) предмета залога путем выезда на местонахождение залога. Сотрудник банка (как правило, сотрудник залогового подразделения) проверяет наличие, состояние, условия хранения залога. Мониторинг бывает плановый и внеплановый. Плановый мониторинг осуществляется с определенной периодичностью. Для разных видов залога периодичность разная и зависит, в том числе от внутренней залоговой политики банка. Для недвижимости периодичность мониторинга составляет 1 раз в 6 — 12 мес., для оборудования и транспорта — 1 раз в 3-6 мес., для товаров в обороте 1 раз в 1-3 мес. Внеплановый мониторинг проводиться в случае возникновения негативной ситуации по кредитному продукту (например, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора) или наличия оперативной необходимости (например, возникновение страхового события, в результате которого предмет залога пострадал).
  2. Контроль правового статуса предмета залога. Помимо физической проверки, у залогодателя запрашиваются документы, подтверждающие право собственности на залог и документы, подтверждающие отсутствие обременений на залог со стороны третьих лиц. Могут запрашиваться и другие документы, специфичные для данного обеспечения. Например, для квартиры могут запрашиваться справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, при залоге права аренды на недвижимость, могут запрашиваться документы, подтверждающие оплату очередных арендных платежей арендодателю. При страховании предмета залога с рассрочкой платежа, банк контролирует оплату путем запроса у клиента платежных документов, подтверждающих оплату страховых взносов.
  3. Контроль стоимости и ликвидности предмета залога. В соответствии с нормативными документами ЦБ, предмет залога 1 и 2 категории качества подлежит обязательной переоценке с периодичностью 1 раз в квартал. Внеплановая переоценка осуществляется банком в случае необходимости. Это может быть изменение экономической ситуации, осуществление каких-либо действий с залогом со стороны залогодателя (вывод из-под залога, изменение физических характеристик залога, изменение правового состава прав и обременений на залог и др.), осуществление каких-либо действий с залогом со стороны банка (принятие на баланс банка, реализация банком залога в качестве обеспечения кредитных обязательств и др.).
  4. Рассмотрение и предоставление согласия/несогласия банка на планируемые залогодателем действия с предметом залога. Более подробно я рассмотрю этот пункт отдельно.
  5. Осуществление действий с залогом, направленные на идентификацию и сохранение предмета залога. Здесь имеется ввиду нанесение знаков о залоге, ограничение доступа к залогу, перемещение на территорию, подконтрольную банку, заключение договоров с третьей стороной об ответственном хранении и другое. Кроме того, на срок действия кредитного продукта, банк может принимать на хранение оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога. Например, при залоге автотранспорта, многие банки принимают на хранение оригиналы ПТС.
  6. В случае не возврата кредита, изъятие, предпродажная подготовка и реализация предмета залога.

Обязанности залогодателя

В договоре залога, как правило, предусмотрены следующие типовые пункты по обязательствам залогодателя в части залога. Залогодатель обязан:

  • допускать представителей банка на территорию местонахождения и предоставлять все необходимые для проверки залога документы;
  • застраховать залог и оплатить страховой взнос;
  • не ухудшать качество залога;
  • предпринимать все действия для содержания залога в надлежащем виде, в том числе оплачивать все коммунальные расходы, текущие расходы и налоги;
  • не отчуждать и не обременять правами третьих лиц (в том числе путем передачи в долгосрочную аренду, передачи в последующий залог и др.) предмет залога без согласования с банком;
  • незамедлительно сообщать банку о случаях, связанных с ухудшением залога, в том числе страховыми случаями;
  • без предварительного согласия банка не допускать перепланировок, реконструкций и иных действий, которые могут привести к изменению характеристик предмета залога;

Процедура рассмотрения банком вопроса об изменении технических параметров или состава обременений предмета залога

При залоге торгово-офисной недвижимости часто встречается ситуация, когда залогодатель планирует передать в аренду заложенную в банке недвижимость или ее часть. При передачи в долгосрочную аренду сроком от 1 года и более, договор аренды подлежит обязательной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (ЕГРПН). Однако без письменного согласия банка, ЕГРПН не зарегистрирует договор аренды. В этом случае клиент обращается в банк за согласием на передачу в аренду. При рассмотрении этого вопроса, банк запрашивает проект договора аренды, для того чтобы убедиться, что предлагаемая передача в аренду не снижает стоимость и ликвидность недвижимости. Факторами, снижающими стоимость и ликвидность, могут послужить заниженная по сравнению с рынком арендная плата (часто встречается между аффилированными компаниями), отсутствие возможности повышать арендную плату при длительном договоре аренды и другие. Банк анализирует проект договора и, либо дает согласие на передачу в аренду на предлагаемых условиях, либо вносит свои замечания и дополнения, либо не дает согласие, если клиент не принимает замечания и дополнения банка.
При передаче в аренду, для нового арендатора часто требуется перепланировка или реконструкция помещений. В этом случае, залогодатель также обращается за согласием в банк, ведь данные изменения влекут за собой изменения технических характеристик (площадь, планировка и т.л.). В банк предоставляется проектно-разрешительная документация. В случае если планируемые изменения не приведут к снижению стоимости и ликвидности недвижимости, то банк дает согласие на перепланировку или реконструкцию. Основанием для отказа может послужить отсутствие проектно-разрешительной документации при капитальной реконструкции (например, надстройка этажа, снос капитальных стен) или длительная невозможность эксплуатации заложенный недвижимости вследствие проводимых работ по реконструкции.

Вывод из-под залога имущества

При частичном погашении кредита или в ходе хозяйственной деятельности у клиента может возникнуть потребность в выводе из под залога обеспечения. При этом возможны два варианта — клиент просит вывести обеспечение без замены на другое или с предоставлением нового обеспечения. Банк оценивает новое обеспечение и, в случае, если новое обеспечение обладает стоимостью и ликвидностью не менее выводимого из-под залога, дает согласие. Новое обеспечение оформляется в залог, а действующее обеспечение выводиться из-под залога путем заключения дополнительных соглашений об изменении состава залога к договорам залога и страхования.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Объявление

вывод залога — возможен ли вывод недвижимости, находящейся в залоге по кредиту?

ситуация еще не сложилась, но я решил провести превентивный анализ. Допустим, Банк год назад дал кредит под залог коммерческой недвижимости. Договор составлен на ура (хорошие юристы поработали), но каким образом Банк может быть уверен, что должник не вывел из фирмы активы?

Законы, и особенно свежие июньские поправки в ГК РФ и Закон «О банкротстве», предоставляют Банку бОльшую защиту, нежели это было раньше. Но это защита пост-фактум. А если предположить, что заемщик действует жестко: выводит активы, и ему плевать на последствия?

Какие существуют процедуры наблюдения на залогодателем? Что реально применяется? То что в законах написано мне известно. Но как реально заткнуть возможность вывода кэша с расчетных счетов предприятия, которое в рамках «нормальной» хозяйственной деятельности, этот кэш сливает в фирмы-прокладки. Так выводится стоимость; и от нормального предприятия через пару лет только стены и ржавое оборудование останется.

Единственный надежный тест, который я смог придумать, это переодически запрашивать в ЕГРН информацию по собственникам объекта, но опять же мы увидим вывод актива, как совершившийся акт. Можно ли оценить риск вывода актива заранее, и воспрепятствовать выводу?

Как вывести заложенное имущество

Здравствуйте дорогие друзья и читатели моего интернет ресурса.

Сегодня речь пойдет не совсем о легком вопросе. Дело все в том, что многие заемщики, столкнувшись с банковской системой, спрашивают: — у меня по договору — залог. Как вывести заложенное имущество?

Да, могу сказать, что вопрос сложный, ведь договор подписан, оформлено все юридически верно. С процессуальной точки зрения не подкопаешься… Как строить свою линию защиты в таких делах.

Вот об этом, о том, как вывести заложенное имущество, я и решил сделать пошаговую инструкцию. Многие положения могут Вам показаться знакомыми и простыми, но это первое впечатление, которое как известно, всегда обманчиво. Читаем до конца!

Пошаговая инструкция о том, как вывести заложенное имущество

Существует несколько вариантов. А также имеются и альтернативные методы. Я постараюсь не лить воду и дать максимально полезную информацию в вопросе вывода заложенного имущества.

Итак, как вывести заложенное имущество? Приступаем.

Способ 1: Изменяем порядок и способ исполнения обязательства

Согласно ГПК РФ и АПК РФ (для тех, кто не знает — аббревиатура расшифровывается как гражданско-процессуальный и арбитражно-процессуальный (соответственно) кодексы) существует возможность попросить у суда отсрочку, рассрочку исполнения судебного акта, а также изменить порядок и способ исполнения судебного решения.

Что это такое — изменить порядок и способ исполнения судебного решения? Все просто! В судебном решении будет ссылка не только о том, что с Вас взыскать определенную сумму денег, но еще и обратить взыскание на заложенное имущество путем обращения на торги.

Вот этот способ — обращения взыскания на заложенное имущество путем направления на торги и можно изменить. Для этого Залогодателю, Заемщику необходимо предоставить доказательства:

  • Что стоимость требований банка не превышают 5% от стоимости заложенного имущества или доказать несоразмерный характер требований кредитора с оценкой заложенного имущества.
  • Предложить свой вариант исполнения судебного акта.

Приведу пример из практики: Должник подал в суд заявление об изменении способа и порядка исполнения судебного решения. В своем заявлении Должник ссылается на то, что решение суда по делу было исполнено в части, и остаток долга составляет всего 131 496 рублей.

По мнению Должника остаток долга несоразмерно стоимости залогового имущества, на которое суд обратил взыскание в своем судебном решении (залоговая стоимость имущества по решению суда составила 11 488 800 рублей).

При таких обстоятельствах, суд в удовлетворении поданного Должником заявления об изменении способа и порядка исполнения судебного решения отказал. Суд не принял позицию Должника по следующим причинам:

Изменение способа и порядка исполнения решения в части обращения взыскания на залоговое имущество, принадлежавшее ответчику, может существенно затруднить исполнение решения суда или сделать его невозможным в случае высвобождения данного имущества из-под обременения и дальнейшей возможной его реализации должником.

Как было установлено, в судебном заседании Должник не предоставил доказательства возможности погашения остатка долга по решению суда. И в этом заключалась роковая ошибка со стороны Должника. Именно Должник в этом деле обязан был предоставить доказательства иного способа исполнения судебного решения, а также обязан был ссылаться на эти доводы до вынесения судебного акта по настоящему делу.(Определение Арбитражного суда Ростовской области от 18.12.2014 N А53-23327/13).

Именно поэтому, когда мы обращаемся в суд с требованием об изменении порядка и способа исполнения судебного акта нам необходимо:

  • Доказать несоразмерность требований кредитора фактической стоимости залогового имущества.
  • Доказать, что судебное решение в больше части уже исполнено
  • Доказать, что есть иные, не менее эффективные способы исполнения судебного акта.

При этом надо понимать, что при ипотеке — изменить порядок и способ исполнения судебного акта возможно только после проведения первых публичных торгов. До проведения первых торгов суваться в суд нет никакого смысла — если только у Вас нет цели затянуть время, что в некоторых ситуациях выглядит как спасительный воздух для Должника.

Способ 2: Увеличение стоимости заложенного имущества

В предмет доказывания по гражданскому делу входит не только определение суммы долга. Также судам необходимо установить начальную стоимость заложенного имущества.

При этом, как это уже было сказано в статье про предмет доказывания — эти моменты, кому и что доказывать должен определять суд!

Здесь ответчик в судебном процессе заявляет соответствующее ходатайство о проведении соответствующей судебной товароведческой экспертизы по определению стоимости заложенного имущества.

Скажу исходя из практики — в большинстве случаев удается поднять стоимость заложенного имущества при таком подходе примерно процентов на 30-40. Т.е. если имущество было оценено кредитором в его исковом заявлении в 1 500 000 рублей, то после экспертизы есть реальный шанс того, что заложенное имущество будет стоить 1 950 000 — 2 100 000 рублей.

При этом, в общем порядке снижается сумма кредитной задолженности. Уменьшаем неустойку, взыскиваем незаконные банковские комиссии и многое другое… Как показывает практика — у должника после таких действий остаются деньги на руках, на которые можно купить что-нибудь на замену. Конечно же, царские хоромы не купишь, но приличную однокомнатную квартиру и крышу над головой получить вполне реально!

Способ 3: Продажа заложенного имущества

Честно сказать, я не сторонник такого способа. Но он есть и я в рамках данной статьи просто обязан про него рассказать. Со всеми последствиями, разумеется… Как вывести заложенное имущество — просто продать его!

Добросовестное приобретение залогового имущества в соответствии с п.п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ стало являться самостоятельным основанием для прекращения залога в силу прямого указания на то закона.

Кстати и Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» более точно излагает данную позицию, давая разъяснения судам о том, как применять такое положение Гражданского Кодекса! В постановлении указано, что не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать (и не могло знать) о том, что приобретаемое им движимое имущество является предметом залога.

При этом суды оценивают обстоятельства приобретения заложенного имущества, при которых произошла продажа этого заложенного имущества. Так, в частности, суды должны установить:

  • был ли вручен приобретателю имущества первоначальный экземпляр документа, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество (например, паспорт транспортного средства), если нет, интересовался ли приобретатель о причинах его отсутствия, какие ответы были им получены, что было сделано приобретателем для того, чтобы выяснить вопрос о возможном залоге;
  • имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге.
  • Делались ли запросы в органы ГИБДД и другие регистрирующие органы о подтверждении или отсутствии факта залога/ареста на покупаемое имущество;

Указанные нововведения нашли отражение в уже сложившейся судебной практике. Кстати, могу подсказать об очень занимательном положении. Дело все в том, что в качестве залога у нас в стране могут выступать только имущество! А ПТС к имущество не относится. Это документ — это паспорт Вашего автотранспортного средства…

Так что у Вас есть великолепная возможность вернуть ПТС из Банка. Тогда вопросы суда о подлиннике ПТС отпадут сами собой…

Надо иметь в виду, что вышеуказанные положения в отношении добросовестного приобретателя применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу ФЗ о внесении изменений в ГК РФ, то есть с 01.07.2014.

В одном из определений Новосибирский областной суд указал следующее: «Залоговое обязательство возникло до 01.07.2014, при этом оно является длящимся и сохранялось как до, так и после указанной даты. Что касается правоотношений, связанных с приобретением заложенного имущества добросовестным приобретателем, то они возникли в день приобретения спорного имущества, то есть после дня вступления в силу вышеназванного Федерального закона, а следовательно, к ним применяются положения пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, в связи с чем залог прекратился в момент покупки имущества» (Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 26.02.2015 по делу N 33-1481/2015 г.).

А вот ссылка апеллянта на добросовестное приобретение имущества в другом апелляционном определении, согласно которому, судом апелляция была отклонена, в связи с тем что:

покупка спорного имущества была осуществлена до вступления в силу изменений в ст. 352 ГК РФ (Апелляционное определение Ростовского областного суда от 10.02.2015 по делу N 33-1566/2015).

Сами видите, что очень многое в этих спорах по добросовестности играет факт даты приобретения. Если имущество приобретено после 01.07.2014 года — то возможность вывода имущества есть! Если до этой даты — то Вы вряд ли выиграете этот суд…

Однако, не забываем и про последствия. Дело все в том, что согласно договора купли-продажи продавец обязан предупредить покупателя о возможных правах третьих лиц на продаваемое имущество. Последствия несоблюдения данного требования закона может повлечь самые разнообразные последствия. Например, привлечения к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ — мошенничество, или например, гражданско-правовую ответственность (грубо говоря — Вы получите еще один иск о взыскании, только уже со стороны покупателя по договору купли продажи).

Именно из-за таких вот неблагоприятных последствий я стараюсь не практиковать данный способ освобождения заложенного имущества.

Способ 4: Продажа заложенного имущества — как альтернатива!

Нет — это не повтор предыдущего способа. Это Ваша альтернатива. Ктс казал, что Вы не имеете право продать свое имущество? Только продавать имущество нужно с умом!

Смысл заключается в том, что Вы реально говорите продавцу своего заложенного имущества о том, что заложенное имущество под залогом. В этом случае составляется трехсторонний договор, согласно которому, покупатель приобретает заложенное имущество.

При этом покупатель вносит аванс в размере суммы долга за указанное имущество. Можно даже перевести на кредитный счет, с которого Банк собственно говоря и списывает задолженность. Т.е .фактически требования кредитора исполняются. При таких обстоятельствах ипотека снимается в течении 14 дней, а ПТС выдается на руки владельцу автомобиля.

Остаток денежных средств покупатель вносит в момент совершения сделки в регистрирующем органе (Рег. палата или ГИБДД, иные гос. органы).

В чем смысл альтернативы?

Смысл простой. С торгов имущество будет реализовано с той начальной цены, которую установил суд. Вторые торги — цена за имущество падает на 15%. Если они не состоялись, то кредитору предлагается это имущество за вычетом еще 10%. Таким образом, после торгов, если имущество не будет реализовано — Вы теряете четверть или 25% от первоначальной стоимости имущества.

При альтернативе Вы продаете за ту цену, которую установили. Надо иметь в виду, что пока пройдут суды, пока приставы арестуют имущество, направят на торги, после первых торгов — опять суд об изменении порядка и способа исполнения судебного акта — проходит достаточно много времени! Примерно это время составляет один год а то и более…

Выводы и размышления

Вывод один. Даже при заключенном договоре залога — есть вариант освобождения заложенного имущества. Да, риск потерять имущество очень большой. НО. Потерять имущество можно по-разному:

  • Можно потерять имущество и остаться с долгами;
  • Можно потерять имущество и разойтись по нулям;
  • Можно потерять имущество и остаться с деньгами, на которые приобрести какое-нибудь альтернативное имущество.

Помните об этом! Я желаю Вам успехов и побольше мотивации в Вашей борьбе за свои права, ведь теперь Вы знаете как вывести заложенное имущество!

Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Высвобождение имущества из-под залога

Автор: Алексей Сорокин

Алексей Сорокин, юрист

Как известно, с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс РФ, коснувшиеся положений о залоге, уступке права требования и перевода долга. Сегодня указанные поправки не нуждаются в дополнительном анонсировании и исследовании, спустя полгода судебная практика выполнила эту задачу в полном объёме и правоприменитель может спокойно опираться на выведенные закономерности. Наряду с существующей позицией гражданского законодательства — защитой интересов залогодержателя, практика открывает реальные возможности законного и недобросовестного «высвобождения» имущества из-под залога. Конечно, передача имущества в качестве способа обеспечения ещё не означает запрета на его полное распоряжение, да и сам залогодержатель не накладывает никаких ограничений, и предмет залога, в принципе, может быть реализован залогодателем. Тем не менее, извечный вопрос защиты собственных вещных прав, вопрос оптимизации расходов заставляет залогодателя лавировать между нормами права о залоге.

В ситуациях, связанных с обращением взыскания на предмет залога, как залогодателю, так и залогодержателю будет полезным обратить внимание на следующие примеры судебной практики.

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, Арбитражно-процессуальным кодексом РФ установлена возможность отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения, изменения способа и порядка его исполнения. Предмет залога на момент исполнительного производства может быть высвобожден в случае, если залогодателем будут представлены доказательства, свидетельствующие о погашении долгового обязательства иным способом.

Пример из практики. Ответчик (должник, залогодатель) обратился в суд с заявлением об изменении способа и порядка исполнения судебного решения, указав, что решение суда по настоящему делу по состоянию на 10.10.2014 не исполнено в части 131 496 рублей, что несоразмерно стоимости залогового имущества, на которое суд обратил взыскание (залоговая стоимость имущества составила 11 488 800 рублей).

Суд в удовлетворении заявления об изменении способа и порядка исполнения решения отказал, мотивируя следующим. Изменение способа и порядка исполнения решения в части обращения взыскания на залоговое имущество, принадлежавшее ответчику, может существенно затруднить исполнение решения суда или сделать его невозможным в случае высвобождения данного имущества из-под обременения и дальнейшей возможной его реализации должником. Доказательств возможности погашения оставшейся задолженности по решению суда ответчиком не представлено. Заявитель допустил ошибку, не представив доказательств, указывающих на возможность погашения задолженности иными способами, а также не использовал указанные доводы до момента вынесения решения по делу (определение Арбитражного суда Ростовской области от 18.12.2014 № А53-23327/13).

При обращении взыскания на залоговое имущество ответчик-залогодатель имеет право доказать обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества. Размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога. Как правило, поэтому доводы залогодателей о несоразмерности требования остаются без рассмотрения, за исключением некоторых случаев.

Пример из практики: Общество обратилось в суд с иском, одно из требований которого — взыскание денежных средств, перечисленных истцом в счёт обеспечения обязательств по государственному контракту. Решением суда указанные требования удовлетворены в полном объёме. Не согласившись с выводами суда первой инстанции, ответчик подал апелляционную жалобу, в обоснование которой указал, что судом не дана надлежащая оценка контракту и содержащемуся в нём условию о возврате сумм обеспечительного залогового платежа. Суд апелляционной инстанции установил, что оснований для отмены или изменения решения суда не имеется, указав при этом следующее. Между сторонами был заключён государственный контракт на поставку товаров, в качестве способа обеспечения истцом были перечислены денежные средства. В связи с неисполнением Обществом (истцом) обязательств контракт был расторгнут, с Общества была взыскана неустойка, сумма залога ответчиком в добровольном порядке не возвращалась. Суд пришёл к выводу, что оснований для обращения взыскания по неустойке на переданные в залог денежные средства судом установлено не было, а сумма удерживаемого залога явно несоразмерна требованию ответчика (неустойке). Освобождение судом ответчика от обязанности возвратить сумму залога в связи с расторжением контракта означало бы возникновение у ответчика неосновательного обогащения, что является недопустимым, а также свидетельствовало о применении к истцу двойной ответственности за нарушение одного и того же обязательства за один и тот же период (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.03.2015 по делу № А40-141966/14).

В ситуациях, когда стоимость заложенного имущества значительно превышает сумму долговых обязательств, а ответчик имеет возражения по поводу обращения взыскания на все имущество, суд может прийти к выводу об удовлетворении требований истца путём обращения взыскания на часть объектов заложенного имущества. При этом залогодатель должен доказать, что денежных средств, вырученных от продажи части заложенного имущества, будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, а также предоставить документы, подтверждающие рыночную стоимость отдельных движимых или недвижимых вещей, на которые залогодателем предлагается обратить взыскание (Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.0211 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»).

Пример из практики: Банк обратился к Обществу с иском об обращении взыскания на предмет залога — три объекта капитального строительства и земельный участок, и установление начальной продажной цены спорного имущества. Изучив материалы дела, суд пришёл к выводу об удовлетворении требования только в части по следующим основаниям: общая залоговая стоимость имущества, согласно договору, составляла 5 173 500 руб.; в соответствии с представленным в материалах дела отчётом об оценке, рыночная стоимость предмета залога составляла 25 150 000 руб. Таким образом, рыночная стоимость предметов залога в совокупности значительно превышает размер исковых требований Банка, тогда как взыскание производится за счёт заложенного имущества в пределах суммы долга. При таких обстоятельствах удовлетворение требований истца возможно путём обращения взыскания на часть объектов недвижимого имущества, залоговой стоимостью равного долгу (решение Арбитражного суда Республики Тыва от 17.03.2015 № А69-3652/2013.

Особого внимания заслуживают доводы о несоразмерности требований залогодержателя в делах о банкротстве. В указанной ситуации имущество представляет особую ценность для оставшихся конкурсных кредиторов, залоговый кредитор имеет ряд преимуществ и, по сути, противопоставлен остальным кредиторам. Поэтому в высвобождении части имущества из-под залога и включении его в основную конкурсную массу заинтересованы все, кроме залогодержателя.

Добросовестное приобретение залогового имущества, со дня вступления поправок в положения Гражданского кодекса о залоге, об уступке требований и о переводе долга, стало являться самостоятельным основанием для прекращения залога, в силу прямого указания на то пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ. Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» более точно излагает данную позицию, указывая следующее. Не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретённое у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога. При этом суды должны оценивать обстоятельства приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге. В частности, суды должны установить, был ли вручён приобретателю первоначальный экземпляр документа, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество (например, паспорт транспортного средства), либо его дубликат; имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге.

Указанные нововведения нашли отражения в уже сложившейся судебной практике. В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», положения в отношении добросовестного приобретателя применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть с 01.07.2014. В одном из определений Новосибирский областной суд указал следующее: «Залоговое обязательство возникло до 01.07.2014 г., при этом оно является длящимся и сохранялось как до, так и после указанной даты. Что касается правоотношений, связанных с приобретением заложенного имущества добросовестным приобретателем, то они возникли в день приобретения спорного имущества, то есть после дня вступления в силу вышеназванного Федерального закона, а следовательно, к ним применяются положения пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, в связи с чем залог прекратился в момент покупки имущества» (Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 26.02.2015 по делу № 33-1481/2015 г.).

А вот ссылка апеллянта на добросовестное приобретение имущества в другом апелляционном определении судом отклонена, в связи с тем что покупка спорного имущества была осуществлена до вступления в силу изменений в ст. 352 ГК РФ (Апелляционное определение Ростовского областного суда от 10.02.2015 по делу № 33-1566/2015).

Ликвидация или признание банкротом юридического лица — должника по основному обязательству влечёт прекращение дополнительного обязательства — залога, как самого залогодателя, так и лица — приобретателя указанного имущества.

Пример из практики: Общество обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к банку о прекращении ипотеки в отношении отдельно стоящего нежилого здания. Суд нашёл исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как было установлено, Общество приобрело обременённое залогом здание у организации, которая позже была ликвидирована, указанная ликвидация подтверждается материалами дела. В связи с чем, в соответствии со ст. 408 ГК РФ, обязательства должника – ликвидируемой организации являются прекращёнными. Залог является дополнительным по отношению к основному обязательству, любое прекращение основного влечёт прекращение дополнительного обязательства. Согласно п. 1 ст. 352 ГК РФ, одним из оснований прекращения залога указано прекращение обеспеченного залогом обязательства. В силу п. 1 ст. 419 ГК РФ, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица. В связи с тем, что организация залогодатель – должник был ликвидирована, её обязательства перед кредиторами были признаны погашенными, у истца возникло право на прекращение обременения в виде ипотеки на вышеперечисленное недвижимое имущество.

Наличие подтверждённого материалами дела предшествующего залога не является основанием для отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество последующего залогодержателя. Казалось бы, такой вывод суда противоречит норме ст. 342 ГК РФ в отношении того обстоятельства, что требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей, но всё-таки в некоторых случаях подобное суждение находит себя оправданным. Так, например, суд удовлетворил требования последующего залогодержателя — банка об обращении взыскания на предмет залога и не учёл возражения третьего лица – предшествующего залогодержателя, мотивируя это следующим: «Факт заключения ответчиком договора залога и заключение договора последующего залога без согласия первоначального залогодержателя не влечёт ничтожность договора, поскольку ст. 342 ГК РФ установлены иные правовые последствия такого нарушения. При таких обстоятельствах факт заключения договора о залоге не является основанием для отказа в удовлетворении иска». При этом данное решение не лишает третье лицо права предъявить в установленном законом порядке иск к ответчику о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В рассматриваемой ситуации третье лицо, по всей видимости, допустило ошибку в том, что не заявило самостоятельного требования в отношении предмета залога, а всего лишь возражало против удовлетворения требований последующего залогодержателя (Решение Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от 04.03.2015 по делу № 2-43/2015).

В случае обращения предшествующего залогодержателя в суд после удовлетворения требований последующего залогодержателя требования первого также подлежат удовлетворению. Суд вправе определить и преимущественное право взыскания за указанным лицом, основываясь при этом на прямых указаниях п. 1 ст. 342 и ст. 342.1 ГК РФ об определении момента возникновения залога (Решение Киселевского городского суда Кемеровской области от 15.01.2015 по делу № 2–176/2015).

При рассмотрении дел, связанных с обращением взыскания на залог, важно установить наличие последующих залогодержателей, так как принятое решение может затронуть права и обязанности лица, не привлечённого к участию в деле.

Пример из практики: Судебная коллегия считает доводы апелляционной жалобы Банка, не привлечённого к участию в деле о нарушении его прав необоснованными. Заключение договора залога без согласия предшествующего залогодержателя не влечёт недействительности такого договора. Вопрос дальнейшей реализации автомобиля регулируется законом «Об исполнительном производстве». При получении нескольких исполнительных листов пристав определяет, какой залог был первоначальный, и обращает взыскание и перечисляет денежные средства первоначальному залогодержателю. Также положениями ст.ст. 342, 342.1 ГК РФ регулируются соотношение предшествующего и последующего залогов, а также очерёдность удовлетворения требований залогодержателей. А значит, заочным решением не затронуты права и законные интересы подателя жалобы (Апелляционное определение Пензенского областного суда от 02.12.2014 по делу № 33-2878).

В завершение стоит отметить, что с целью избежания излишних убытков залогодателю стоит обратить внимание на несоразмерность взыскания стоимости заложенного имущества и возможности удовлетворения требований залогодержателя в части. Также рассмотренные примеры дел лишний раз дают понять, что существует множество недобросовестных способов по высвобождению имущества из-под залога: заключение фиктивного договора предшествующего залога, продажа имущества добросовестному приобретателю, ликвидация предприятия и проведение процедур, связанных с банкротством.

Это интересно:

  • Советы психологов как вернуть жену после развода Как вернуть жену – советы психологов Современное общество привыкло к тому, что чаще всего из семьи уходит мужчина и сохранность брака зависит в большой степени от женщины, поэтому попав в противоположную ситуацию, представитель сильного […]
  • Доп соглашение к договору на изменение стоимости Правомерность доп. соглашения Прошу Вас объяснить правомерность доп. соглашения врученного мне. Я подписывать его отказываюсь. Ежемесячно поднимать стоимость услуг на 100% считаю незаконно. Как правильно поступить и на основании […]
  • Налоговый вычет на ребенка в 2018 г Налоговый вычет на ребенка: размеры, лимиты, документы, как рассчитать Налоговый вычет на детей относится к стандартным налоговым вычетам. Порядок заявления вычетов (далее льгота, преференция, НВ) в 2018 году по сравнению с предыдущим […]
  • Материальная помощь медработникам в россии Выплаты молодым специалистам - медикам в 2018 году В силу того, что молодым специалистам - медикам после окончания ВУЗа очень сложно найти работу из-за нехватки рабочих мест, правительство вернуло в законодательство РФ постановление о […]
  • Как посчитать сумму если знаешь ндс HQ Адвокат Ещё советы: как посчитать из суммы НДС стоимость оборудования без НДС 152 122,88 + НДС - 27382,12 с какой суммы считать амортизацию ? Если Вы на спецрежиме или освобождены от уплаты НДС, то НДС учитываете в стоимости ОС и […]
  • Ст158 ч3 ппа в ст 30 ч1 ст158 ч3 па ук рф в какой срок выносится постановление суда если сроки прошли суд имеет право выносить решение? мировой судья+++ Задайте любой вопрос БЕСПЛАТНО, более 100 юристов онлайн http://bit.ly/1zLCftE имеет право. Срок наверняка был продлен. В […]
  • Сцепленное наследование и кроссинговер решение задач Готовые решения задач по генетике. Задачи 1-10 | Явления сцепления генов. Кроссинговер Задача 1Какие типы гамет и сколько даст организм: а) при полном сцеплении генов А и В;б) если расстояние между генами А и В - 12 морганид?Решение:а) […]
  • Юридическая консультация бесплатно онлайн 911 Юридическая консультация по телефону Бесплатная горячая линия 8 800 700 4604 Закон о бесплатной юридической помощи Федеральный закон Российской Федерации от 21 ноября 2011 г. N 324-ФЗ "О бесплатной юридической помощи в Российской […]